Private Altersvorsorge
Inhaltsverzeichnis
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Warum private Altersvorsorge heute wichtiger ist denn je
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Was bedeutet private Altersvorsorge konkret?
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Wann ist eine private Altersvorsorge sinnvoll?
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Das 3-Schichten-Modell der Altersvorsorge
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Welche Möglichkeiten haben Sie?
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Worauf es bei der richtigen Strategie ankommt
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Häufige Fragen (FAQ)
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Warum Profina Remscheid
Heute entscheiden, wie Sie morgen leben
„Die gesetzliche Rentenversicherung ist und bleibt die wichtigste Säule der Alterssicherung. Doch zusätzliche Altersvorsorge ist wichtig.“ – Deutsche Rentenversicherung
Diese Aussage bringt es auf den Punkt: Die gesetzliche Rente bildet die Basis – reicht aber in den meisten Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern.
Wer finanziell unabhängig bleiben und seinen Lebensstil auch im Ruhestand fortführen möchte, kommt an einer durchdachten privaten Altersvorsorge nicht vorbei.
Warum private Altersvorsorge heute wichtiger ist denn je
Die gesetzliche Altersvorsorge steht vor großen Herausforderungen: Die Menschen werden immer älter, während gleichzeitig immer weniger Beitragszahler für eine steigende Zahl von Rentnern aufkommen müssen. Dadurch sinkt das Rentenniveau langfristig und die Versorgungslücke zwischen dem heutigen Einkommen und der späteren gesetzlichen Rente wird größer. Eine private Altersvorsorge hilft dabei, diese Rentenlücke zu schließen und sorgt dafür, dass Sie auch im Ruhestand finanziell flexibel, unabhängig und gut abgesichert bleiben.
Was bedeutet private Altersvorsorge konkret?
Private Altersvorsorge umfasst alle Maßnahmen, mit denen Sie eigenständig Vermögen für den Ruhestand aufbauen.
Dazu gehören sowohl:
Staatlich geförderte Lösungen:
Nicht geförderte Vorsorgeformen:
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Riester-Rente
Rürup-Rente (Basisrente)
ETF- und Fonds-Sparpläne
Private Rentenversicherungen
Kapitalanlagen, z. B. Immobilien
Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt stark von Ihrer persönlichen Situation, Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Wann ist eine private Altersvorsorge sinnvoll?
Kurz gesagt: Immer.
Besonders wichtig ist sie jedoch in folgenden Situationen:
Wachsende Rentenlücke
Die gesetzliche Rente deckt oft nur einen Teil Ihres bisherigen Einkommens ab.
Selbstständigkeit
Viele Selbstständige erhalten keine gesetzliche Rente und müssen vollständig eigenverantwortlich vorsorgen.
Demografischer Wandel
Das Umlagesystem gerät zunehmend unter Druck – zukünftige Leistungen werden voraussichtlich geringer ausfallen.
Steigende Lebenserwartung
Ihr Vermögen muss länger reichen oft über Jahrzehnte im Ruhestand.
Je früher Sie starten, desto stärker profitieren Sie vom Zinseszinseffekt und können mit überschaubaren Beiträgen ein solides Vermögen aufbauen.
Das 3-Schichten-Modell der Altersvorsorge
Private Vorsorge
Zusatzversorgung
Basisversorgung
Erst das Zusammenspiel dieser drei Bereiche sorgt für eine stabile und langfristig tragfähige Absicherung.
Welche Möglichkeiten haben Sie?
ETF-Sparplan (Depot oder Versicherung)
Eine moderne und kosteneffiziente Lösung für den langfristigen Vermögensaufbau.
- Breite Streuung durch Indexfonds
- Flexible Einzahlungen
- Wahl zwischen klassischem Depot oder steueroptimiertem Versicherungsmantel
Fondsgebundene Rentenversicherung
Verbindet Renditechancen mit strukturiertem Vermögensaufbau.
- Investition in Fonds und ETFsSteuerliche
- Vorteile in der Auszahlungsphase
- Flexible Gestaltungsmöglichkeiten
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Eine besonders attraktive Ergänzung für Arbeitnehmer.
- Steuer- und sozialabgabenbegünstigte Beiträge
- Arbeitgeberzuschüsse möglich
- Aufbau einer zusätzlichen lebenslangen Rente
Rürup-Rente (Basisrente)
- Besonders interessant für Selbstständige
- Hohe steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge
Worauf es bei der richtigen Strategie ankommt
Welchen Lebensstandard möchten Sie im Alter halten?
Welche finanziellen Möglichkeiten haben Sie heute?
Wie hoch ist Ihre persönliche Rentenlücke?
Wie viel Sicherheit und wie viel Rendite wünschen Sie?
Häufige Fragen (FAQ)
Wie viel sollte ich monatlich investieren?
Abhängig von Rentenlücke und Ziel, meist ca. 10–15 % des Nettoeinkommens.
Welche Lösung ist die beste für mich?
Individuell, abhängig von Situation, Risiko und Ziel oft ist eine Kombination sinnvoll.
Wie berechne ich meine Rentenlücke?
Bedarf im Alter minus erwartete gesetzliche Rente und weitere Einnahmen.
Was passiert bei Tod oder Arbeitsunfähigkeit?
Je nach Produkt sind Hinterbliebenen- oder BU-Leistungen enthalten.
Wie flexibel bin ich?
Meist sind Beiträge anpassbar, pausierbar oder erhöhbar.
Warum
Profina Remscheid
Als unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler entwickeln wir für Sie eine Altersvorsorge, die so individuell ist wie Ihr Fingerabdruck.
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Zugang zu einer Vielzahl führender Anbieter
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Nutzung moderner Anlagestrategien (inkl. ETFs und Portfolios)
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Kombination aus Renditechancen und Risikosteuerung
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Keine Produktbindung sondern echte Beratung