Grundfähigkeitsversicherung
Inhaltsverzeichnis
Finanzielle Sicherheit, wenn grundlegende Fähigkeiten verloren gehen
Stellen Sie sich vor, Sie können plötzlich nicht mehr richtig greifen, sehen oder längere Zeit stehen. Viele Menschen denken in solchen Fällen sofort an Berufsunfähigkeit, tatsächlich sind es aber oft genau diese grundlegenden Fähigkeiten, die zuerst verloren gehen.
Die Folge: Ihr Alltag wird massiv eingeschränkt und Ihr Einkommen ist gefährdet.
Mit einer Grundfähigkeitsversicherung sichern Sie sich genau für solche Situationen ab. Sie erhalten eine monatliche Rente, wenn wichtige Fähigkeiten dauerhaft wegfallen, unabhängig davon, ob Sie theoretisch noch arbeiten könnten.
Als unabhängiger Berater unterstützt Sie Profina Remscheid dabei, die passende Absicherung für Ihre persönliche Situation zu finden.
Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung?
Die Grundfähigkeitenversicherung zahlt Ihnen eine feste monatliche Rente, wenn Sie definierte körperliche oder geistige Fähigkeiten verlieren.
Typische abgesicherte Fähigkeiten sind:
Sehen
Gehen
Hören
Stehen
Sprechen
Greifen
Treppensteigen
Autofahren
Psychisch
Es wird nicht geprüft, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können, sondern ausschließlich, ob eine im Vertrag definierte Fähigkeit verloren gegangen ist. Dadurch sind die Leistungsvoraussetzungen oft klarer und leichter nachvollziehbar. Im Gegensatz dazu kommt es bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung darauf an, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben können.
Wann ist eine Grundfähigkeitsversicherung besonders sinnvoll?
Eine Grundfähigkeitsversicherung ist vor allem dann sinnvoll, wenn eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung schwer zu bekommen oder sehr teuer ist.
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Handwerker und körperlich Tätige (z. B. Bau, Logistik, Produktion)
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Selbstständige, die ihre Arbeitskraft absichern möchten
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junge Menschen, die früh mit einer Absicherung starten wollen
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Kunden, die keine oder nur eingeschränkte BU-Angebote erhalten
Weniger geeignet ist sie häufig für akademische Berufe mit sehr guten BU‑Konditionen, hier prüfen wir individuell.
Ob eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll und für Ihre Bedürfnisse das Richtige ist.
Typische Leistungsfälle aus der Praxis
Viele Schäden passieren nicht spektakulär – sondern schleichend oder durch alltägliche Situationen:
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Nach einem Bandscheibenvorfall können Sie nicht mehr länger stehen oder schwer heben
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Eine Augenerkrankung führt zu einem dauerhaften Verlust der Sehkraft
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Nach einem Unfall ist die Feinmotorik Ihrer Hände stark eingeschränkt
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Ein Schlaganfall beeinträchtigt Sprache oder Bewegungsfähigkeit
Entscheidend:
Auch wenn Sie theoretisch noch arbeiten könnten, zahlt die Versicherung, sobald die definierte Fähigkeit verloren ist.
Ihre Vorteile mit einer
Grundfähigkeitsversicherung
Worauf wir bei der Beratung besonders achten
Bei Profina Remscheid prüfen wir im Detail:
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Welche Fähigkeiten sind wirklich abgesichert?
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Wie streng sind die Definitionen im Vertrag?
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Ab wann gilt eine Fähigkeit als „verloren“?
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Welche Zusatzbausteine sind enthalten oder sinnvoll?
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z. B. Pflegeabsicherung
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psychische Komponenten
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Gibt es Nachversicherungsmöglichkeiten (z. B. bei Gehaltserhöhung)?
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Wie zuverlässig und leistungsstark ist der Versicherer?
Unser Anspruch:
Wir empfehlen Ihnen nur Tarife von renommierten Anbietern, die im Ernstfall auch wirklich leisten, nicht nur auf dem Papier gut aussehen.
Grundfähigkeitsversicherung
vs.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Viele Kunden stehen vor genau dieser Entscheidung.
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
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zahlt, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können
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umfassender Schutz
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oft teurer und schwerer zu bekommen
Grundfähigkeitsversicherung (GF)
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zahlt bei Verlust definierter Fähigkeiten
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einfacher verständlich
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oft deutlich günstiger
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sehr gute Alternative, wenn BU nicht möglich ist
Unsere Empfehlung:
Wenn eine gute BU möglich ist → prüfen wir diese zuerst.
Wenn nicht → ist die Grundfähigkeitsversicherung eine sehr starke und sinnvolle Absicherung.
Ein Grundfähigkeitsversicherung Vergleich zeigt, dass die GF eine sehr gute Alternative ist, wenn eine BU nicht möglich oder zu teuer ist
Was kostet eine Grundfähigkeitsversicherung?
Die Kosten hängen von mehreren Faktoren ab:
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Alter beim Abschluss
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Beruf und Tätigkeit
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Gesundheitszustand
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Höhe der gewünschten Rente
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Umfang der Leistungen
In vielen Fällen ist eine Absicherung bereits deutlich günstiger als eine BU und damit auch für jüngere oder preisbewusste Kunden gut umsetzbar.
Häufige Fragen (FAQ)
Wann zahlt die Versicherung?
Sobald eine im Vertrag definierte Fähigkeit dauerhaft verloren geht.
Was passiert, wenn ich später doch eine BU abschließen kann?
Viele Tarife lassen sich anpassen oder ergänzen – das planen wir gemeinsam mit Ihnen.
Zahlt die Versicherung wirklich zuverlässig?
Wir achten gezielt auf Anbieter mit starken Bedingungen und guter Leistungsquote.
Was ist bei teilweisem Verlust einer Fähigkeit?
Das hängt vom Tarif ab genau hier prüfen wir die Details für Sie.
Warum
Profina Remscheid
Als unabhängiger Finanz- und Versicherungsberater vergleichen wir für Sie eine Vielzahl von Anbietern und Tarifen am Markt.
Das bedeutet für Sie →
Wir achten auf Details, die viele Kunden und auch Vergleichsportale oft übersehen.
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Individueller Tarifvergleich statt Einzellösung
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Beratung auf Augenhöhe – verständlich und transparent
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Erfahrung mit schwierigen Fällen (z. B. keine BU möglich)
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klare Empfehlung statt unübersichtlicher Auswahl
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Begleitung auch im Leistungsfall