Berufsunfähigkeitsversicherung & Dienstunfähigkeitsversicherung
Inhaltsverzeichnis
Schützen Sie Ihre Arbeitskraft mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oder Dienstunfähigkeitsversicherung (DU). Wenn Krankheit, Unfall oder psychische Belastung dazu führen, dass Sie Ihren Beruf oder Dienst nicht mehr ausüben können, sichert eine private Absicherung Ihr Einkommen und Ihren Lebensstandard. Sie erhalten eine monatliche Rente, die Ihre Fixkosten deckt und finanzielle Stabilität schafft unabhängig davon, ob Sie Angestellter, Selbstständiger oder Beamter sind.
Was bedeutet Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit?
Berufsunfähigkeit (BU) liegt vor, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich für einen längeren Zeitraum oder dauerhaft nicht mehr ausüben können.
Dienstunfähigkeit (DU) betrifft insbesondere Beamte und vergleichbare Berufsgruppen. Sie liegt vor, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in der Lage sind, Ihren dienstlichen Pflichten nachzukommen und offiziell als dienstunfähig eingestuft werden.
In beiden Fällen erhalten Sie je nach Absicherung eine monatliche Rente, die Ihnen hilft, Ihre laufenden Kosten wie Miete, Kredite und Lebenshaltung weiterhin zu sichern.
Warum ist eine Absicherung so wichtig? UND Was passiert im Ernstfall?
Ihr Einkommen ist Ihre wichtigste Ressource. Fällt es weg, entstehen sofort finanzielle Lücken Miete, Kredite, Familie, Lebenshaltung. Die staatliche Absicherung reicht in den meisten Fällen nicht aus. Eine private BU‑ oder DU‑Absicherung schützt Ihre Arbeitskraft und sichert Ihre finanzielle Zukunft.
Stellen Sie sich vor, Sie können aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten oder werden dienstunfähig eingestuft:
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Ihr Einkommen fällt ganz oder teilweise weg
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Fixkosten wie Miete, Kredite oder Familie bleiben bestehen
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Staatliche Leistungen reichen oft nicht aus
Mit einer BU- oder DU-Absicherung erhalten Sie eine monatliche Rente und sichern damit Ihre finanzielle Existenz ab.
Ihre Vorteile auf einen Blick
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Monatliche Berufsunfähigkeitsrente oder Dienstunfähigkeitsrente
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Schutz bei Krankheit, Unfall und psychischen Erkrankungen
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Individuelle Tarife für Angestellte, Selbstständige und Beamte
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Optionale Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte
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Stabile finanzielle Absicherung im Leistungsfall
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Frühzeitiger Abschluss = bessere Konditionen & einfachere Gesundheitsprüfung
Für wen ist die Absicherung sinnvoll?
Eine BU/DU ist für alle sinnvoll, deren Einkommen vom eigenen Einsatz abhängt also für nahezu jeden Beruf.
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Angestellte und Fachkräfte (BU)
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Selbstständige und Unternehmer (BU)
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Beamte, Referendare und Staatsdiener (DU)
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Berufseinsteiger und junge Erwachsene
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Körperlich oder psychisch belastete Tätigkeiten
Je früher Sie sich absichern, desto einfacher sind in der Regel die Gesundheitsprüfung und die Konditionen.
Leistungen im Überblick
Im Leistungsfall erhalten Sie eine vertraglich vereinbarte monatliche Rente.
Diese wird gezahlt, wenn eine medizinisch bestätigte Berufsunfähigkeit oder eine dienstlich festgestellte Dienstunfähigkeit vorliegt und diese voraussichtlich über einen längeren Zeitraum besteht.
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Abgrenzung zur gesetzlichen Absicherung
Die gesetzliche Absicherung reicht in vielen Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten, sowohl bei Berufsunfähigkeit als auch bei Dienstunfähigkeit.
Eine private Absicherung schließt diese Lücke und sorgt für deutlich umfassendere finanzielle Sicherheit.
Häufige Ursachen für Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit
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Psychische Erkrankungen und Burnout
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Unfallfolgen
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Rücken- und Gelenkerkrankungen
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Schwere Erkrankungen
Gesundheitsprüfung & Abschluss
Für den Abschluss ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Je früher Sie sich absichern, desto einfacher sind die Bedingungen. Wir unterstützen Sie bei der anonymen Voranfrage, damit Sie die bestmöglichen Konditionen erhalten.
Wichtige Vertragsmerkmale
Achten Sie bei Ihrer Absicherung auf folgende wichtige Punkte:
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Klare Definition von Berufs- und Dienstunfähigkeit
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Verzicht auf abstrakte Verweisung
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Nachversicherungsmöglichkeiten bei Lebensveränderungen
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Flexible Anpassung der Rente
Diese Kriterien sind entscheidend für die Qualität Ihres Schutzes.
Wichtig:
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Arbeitsunfähigkeit ist nicht Berufsunfähigkeit.
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Eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung (AU) leistet, wenn Sie vorübergehend krankgeschrieben sind.
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Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oder Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) schützt Sie hingegen, wenn Sie Ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben können.
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Die AU‑Klausel kann eine sinnvolle Ergänzung sein, ersetzt aber keine vollwertige BU‑ oder DU‑Absicherung.
Häufige Fragen (FAQ)
Was ist der Unterschied zwischen BU und DU?
BU betrifft Arbeitnehmer und Selbstständige, DU speziell Beamte und Staatsdiener.
Reicht die gesetzliche Absicherung aus?
In der Regel nicht, da sie nur eine Grundversorgung bietet.
Kann ich meine Absicherung später anpassen?
Ja, in vielen Tarifen sind Nachversicherungen möglich.
Was passiert bei Vorerkrankungen?
Diese werden individuell im Rahmen der Gesundheitsprüfung bewertet.
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